Rojkova, para transferlerindeki yeni finansal izleme prosedürünü açıkladı (video)

Ukrayna’da finansal izleme ile ilgili yeni yasa 28 Nisan itibariyle yürürlüğe girdi ve finansal işlemler sırasındaki kimlik tespiti prosedürü değiştirildi. Ukrayna Merkez Bankası başkan yardımcısı Katerina Rojkova’nın belirttiğine göre, bankacılık müşterilerinin % 95’i için bu değişiklikler hayatlarını zorlaştırmayacak, daha ziyade basitleştirecektir

Ukrayna Merkez Bankası tarafından hazırlanan bir videoda bankanın başkan yardımcısı Katerina Rojkova tarafından bu konuda detaylar paylaşıldı.

Banka müşterilerinin % 95’inin bu yasadan etkilenmeyeceğini ve aksine hayatlarını basitleştireceğini belirten Rojkova, “bankaların tüm müşterileri daha önce banka müşterisi olurken zaten tanımlanmış, bir anket doldurmuş ve belgelerinin fotokopilerini sağlamışlardır, bu nedenle kimliklendirmeleri daha önce yapılmıştır.Değişiklikler öncelikle tanımlanamayan işlemlerle ilgilidir. Ancak bunları gerçekleştirmek bir yasak değil, ek gereksinimler getiriyor.” dedi.

İlk olarak, müşterilerle çalışırken risk temelli bir yaklaşım ortaya konmaktadır. Yani, yüksek riskli müşteriler daha titiz bir şekilde kontrol edilecektir. Örneğin, politikacılar veya oligarklardan bahsediyoruz. Yani, büyük miktarlarda işlem yapabilenler. Sıradan insanların, maaşlılar, öğrenciler, emekliler, müşteriler ve yasal vergisini ödeyenlerin işlemleri daha az kontrol edilecektir. Bankacılık müşterilerinin % 95’i düşük risk kategorisinde yer almaktadır.

İkinci olarak, zorunlu finansal izleme operasyonları için belirlenen limitte bir artış oldu. Daha önce, bankalar, zorunlu 150 bin UAH üzerindeki tüm operasyonlarını Devlet Finansal İzleme Kurulu’na bildirmek zorundaydı bunun gerekçeleri arasında zaten 17 işaret vardı. Yasa bu limiti 400 bin UAH kadar artırmakta ve işlem listesi sayısını azaltmakta ve 4’e düşürülmektedir. Aşağıdaki işlemler hakkında rapor vermeniz gerekir: nakit; yurtdışına para transferi; politikacıların operasyonları; “kara para aklama” konusunda şüpheli ülkelere dönük operasyonlar, örneğin Kuzey Kore.

Üçüncüsü, yeni yasa, örneğin uzaktan tanımlama gibi bankaların müşterilerine sağlayacağı önemli bir avantajı getirmektedir. Bu, bir banka hesabı açmak için artık şubeye gitmenize gerek olmadığı anlamına gelir. Artık kimliğinizi video iletişimi veya BankID sistemi aracılığıyla doğrulayabilirsiniz. Başka modeller de var.

Dördüncüsü, yasa para transferi yapanların belirlenmesi için gereklilikleri genişletmektedir. Bu, karttan karta para transferi için geçerli değildir. Banka kartı önceden tanımlanmış bir üründür ve bankanın kart sahipleri hakkında bilgisi vardır.

Bu, esas olarak bir hesap açmadan yapılan transferlerle ilgilidir. Örneğin, bir hesabı bir terminal aracılığıyla tamamlamak. Yani, 5 bin UAH miktarında terminal üzerinden hesaba para göndermek, bunun için daha fazla kimlik detayı gereklidir. Yıl sonuna kadar ödeme terminalleri özel kart okuyucularıyla donatılacak. Ancak bu kurallar şu tip ödemeler için geçerli değildir: faturalar, vergi ve diğer zorunlu devlet ödemeleri, mal veya hizmetin bedelinin ödemesi, kredi kartı ödemesi için bu limit 30 bin UAH kadar olmuştur. Bu durumlarda kimlik tanımlaması gerekli değildir.

Beşinci olarak, yasa birincil finansal izleme konularının, yani gerçekten müşteri kimliğini gerektiren konuların listesini önemli ölçüde genişletmektedir. Şimdi onların listesi yenileniyor ve posta firmaları, emlakçılar ve avukatlar ve kumar sektörü temsilcileri ile vergi danışmanlığı hizmetleri sunanlar. İlgili tüm kişilere bu yılın sonundan önce uyum sağlamaları için yeterli zaman tanınacaktır.

Rojkova son olarak “Vicdanlı bir müşteriyseniz ve yasa dışı işlemler yapmıyorsanız, bu değişiklikler sizi etkilemeyecektir. Aksine, uzaktan tanımlama gibi ek avantajlar elde edeceksiniz.”diye ekledi..

Закон про фінмоніторинг. Що зміниться для громадян та бізнесу?

Новий закон про фінансовий моніторинг набуде чинності вже завтра. Сьогодні простою мовою розповідаємо про основні зміни, яких варто чекати українцям.⚡️ Короткий і важливий вступ: для 95% банківських клієнтів ці зміни не ускладнять життя, а скоріше спростять. Адже всі клієнти банків уже є ідентифікованими. Вони вже одного разу були у відділенні, заповнювали анкету та надавали ксерокопії своїх документів. Їх ідентифікацію проведено. Зміни переважно стосуються неідентифікованих операцій. Але! Це не заборона їх проводити, це скоріше додаткові вимоги. Але про це згодом.Отже, все по порядку:🚩 Перше, впроваджується ризик-орієнтований підхід у роботі з клієнтами. Тобто високоризикових клієнтів перевірятимуть більш прискіпливо. Наприклад, йдеться про політиків чи олігархів. Тобто тих, хто може проводити операції на великі суми. Операції звичайних людей – студентів, пенсіонерів, клієнтів в рамках зарплатного проєкту та «білого» бізнесу, що платить податки – перевірятимуть менше. В цьому просто немає сенсу. Адже ризиків, що всі перераховані займаються відмиванням грошей немає. 95% банківських клієнтів належать саме до низькоризикової категорії.👀 По-друге, збільшення граничного порогу операцій обов’язкового фінмоніторингу. Раніше банки в обов’язковому порядку повідомляли Держфінмоніторинг про всі операції від 150 тис. грн, а серед підстав для цього було аж 17 ознак. Закон збільшує граничний поріг суми до 400 тис. грн та зменшує список ознак операцій. Тепер їх всього чотири. Звітувати потрібно про такі операції: готівка; переказ коштів за кордон; операції політиків; операції клієнтів з держав, які працюють «в антилегалізаційній сфері», як наприклад Північна Корея. Це все дасть змогу легше дихати бізнесу та банківським клієнтам. 🌱 По-третє, новий закон дає суттєву перевагу клієнтам банків, як наприклад дистанційна індентифікація. Це означає, що тепер, щоб відкрити рахунок у банку не потрібно йти у відділення. Засвідчити свою особу ви тепер можете або через відеозв’язок, або через систему BankID. Є і інші моделі. Про них ми детально писали за посиланням: https://bit.ly/3bJ6XPN 🧘‍♀️ По-четверте, закон розширює вимоги до ідентифікації тих, хто робить переказ грошових коштів. Це не стосується переказів грошей з карти на карту. Банківська карта – це вже ідентифікований продукт, і банк має інформацію про власників карток. Йдеться переважно про перекази без відкриття рахунку – наприклад поповнення рахунку через термінал. Тобто якщо ви будете поповнювати рахунок через термінал на суму 5 тис. грн і більше, потрібна ваша ідентифікація. До кінця року платіжні термінали будуть обладнані спеціальними зчитувачами карт. Але ці правила не стосуються: оплати комунальних послуг, сплати податків та інших обов’язкових державних платежів, оплати товарів чи послуг, поповнення кредитних карток до 30 тис грн. У цьому випадку ідентифікація не буде потрібна!🤘 По-п’яте, закон суттєво розширює перелік суб’єктів первинного фінмоніторингу, тобто тих, хто фактично проводить ідентифікацію клієнта. Тепер їх перелік поповнюють, і поштові оператори, і ріелтори, і юристи, представники грального бізнесу, і ті, хто надає податкові консультаційні послуги. Всім, кого це стосується буде надано достатньо часу на адаптацію до кінця цього року!‼️У підсумку! Якщо ви сумлінний клієнт та не проводите незаконних операцій, то зміни вас ніяк на зачеплять. Навпаки ви отримаєте додаткові переваги, такі як дистанційна ідентифікація.▶️ Про все це у нашому відео розповідає перший заступник Голови НБУ Катерина Рожкова.

Національний банк України paylaştı: 27 Nisan 2020 Pazartesi

Kadir Çurku

Ekonomist. Türkiye’de Buz hokeyi, Artistik Buz Pateni Tarihi ve fotoğraf ile ilgilenmekte. Sitenin yönetimi yanında sitede editörlük yapmaktadır. 29 yıldır Kiev'de yaşamaktadır. İletişim: [email protected]